Тем не менее, они различаются по позиции банка по отношению к покупателю и продавцу товаров и услуг. Банковская гарантия - это гарантия, предоставленная банком продавцу, что, если покупатель не выполнит платеж, банк заплатит продавцу. Следовательно, чтобы лучше понять условия, все, что вам нужно знать, это разница между аккредитивом и банковской гарантией, так что прочитайте.
Сравнительная таблица
| Основа для сравнения | Аккредитив | Банковская гарантия |
|---|---|---|
| Имея в виду | Аккредитив является финансовым документом для гарантированных платежей, т.е. обязательством банка покупателя произвести платеж продавцу на основании указанных документов. | Банковская гарантия - это гарантия, предоставленная банком бенефициару от имени заявителя для осуществления платежа, если заявитель не выполнил платеж. |
| ответственность | первичный | второстепенный |
| риск | Меньше для торговца и больше для банка. | Больше для торговца и меньше для банка. |
| Участие сторон | 5 или больше | 3 |
| По умолчанию | Не ждет, когда заявитель по умолчанию и бенефициар объявят о своем обязательстве. | Становится активным только тогда, когда заявитель по умолчанию делает платеж. |
| Оплата | Оплата производится только при выполнении указанного условия. | Оплата производится при неисполнении обязательства. |
| Подходит для | Импорт и экспорт бизнеса | Государственные контракты |
Определение аккредитива
Аккредитив является официальным документом, который банк выдает от имени покупателя продавцу. В документе указывается, что банк будет соблюдать чеки, выставленные покупателю, за поставленный ему товар, при условии, что условия, указанные в документе, выполнены поставщиком (продавцом).
Продавец должен был соблюдать все условия, установленные покупателем и указанные в аккредитиве. Кроме того, он должен доказать соответствие условиям, представив документальное подтверждение вместе с соответствующей отгрузочной документацией. Как только условия будут выполнены, банк переведет средства продавцу. Функции, выполняемые аккредитивом:
- Устранение кредитного риска, если у банка хорошая репутация.
- Снижение неопределенности, поскольку продавец знает об условиях, которые должны быть выполнены для получения оплаты.
- Обеспечивает безопасность покупателю, который хочет произвести оплату только при соблюдении условий, указанных в аккредитиве.
Различные типы аккредитива включают аккредитив аккредитива, аккредитив Usance, аккредитив оборотный, аккредитив безотзывный, аккредитив резервный, аккредитив подтвержденный и т. Д.
Определение банковской гарантии
Банковская гарантия относится к договору, в котором банк от имени клиента предоставляет гарантию бенефициару о том, что банк будет нести ответственность за платеж в случае невыполнения клиентом своих обязательств. В этом соглашении банк выступает в качестве поручителя за исправность долга в течение трех рабочих дней, если заявитель не оплатит его.
Они используются, чтобы уменьшить риск потери, который связан с коммерческими контрактами. За это банк получает определенную сумму комиссии в зависимости от гарантированной суммы. Кроме того, банк не обязан осуществлять платеж, то есть он может отказаться от платежа, если требование признано незаконным. Существует два вида банковской гарантии:
- Финансовая гарантия
- Гарантия выполнения
Основные различия между аккредитивом и банковской гарантией
Пункты, приведенные ниже, заслуживают внимания, поскольку разница между аккредитивом и банковской гарантией:
- Аккредитив - это обязательство банка покупателя банку продавца, что он примет счета, выставленные продавцом, и произведет оплату при соблюдении определенных условий. Гарантия, предоставленная банком бенефициару от имени заявителя для осуществления платежа, если заявитель не выполнил платеж, называется банковской гарантией.
- В аккредитиве основная ответственность лежит только на банке, который впоследствии получает платеж от клиента. С другой стороны, в банковской гарантии банк берет на себя ответственность, когда клиент не может произвести платеж.
- Когда речь идет о риске, аккредитив более рискован для банка, но меньше для торговца. В отличие от этого, банковская гарантия является более рискованной для продавца, но меньше для банка.
- В сделке по аккредитиву участвуют пять или более сторон, таких как заявитель, бенефициар, банк-эмитент, банк-консультант, банк-переговорщик и банк-подтверждение (может или не может быть). В отличие от этого, в банковской гарантии участвуют только три стороны: заявитель, бенефициар и банкир.
- В аккредитиве платеж производится банком по мере наступления срока платежа, так что он не ждет, когда заявитель не выполнит обязательства и бенефициар, чтобы инициировать обязательство. И наоборот, банковская гарантия вступает в силу, когда заявитель по умолчанию осуществляет платеж получателю.
- Аккредитив гарантирует, что сумма будет выплачена до тех пор, пока услуги выполняются определенным образом. В отличие от этого, банковская гарантия смягчает убытки, если стороны гарантии не удовлетворяют оговоренным условиям.
- Аккредитив подходит для импорта и экспорта бизнеса. В отличие от банковской гарантии подходит для государственных контрактов.
Заключение
Аккредитив широко используется в международной торговле, но с течением времени его использование во внутренней торговле также началось. Будь то глобальный рынок или локальный, в качестве покупателя вам всегда нужно оплачивать покупки, чему способствует аккредитив. С другой стороны, банковская гарантия используется для выполнения различных деловых обязательств, в результате чего банк выступает в качестве поручителя и гарантирует бенефициара, что необходимо для удовлетворения бизнес-требований.
